张昕帆：数字化赋能专业投顾，助力财富管理转型

导读

3月24日，“数字经济时代财富管理数字化进程”暨《中国财富管理能力评价报告（2022）》发布会暨大金融思想沙龙（总第202期）在北京举办分级基金。中信建投证券执委会委员、经管委主任张昕帆出席发布会并发表演讲。他指出，资产管理机构主要职责是优质产品的运作，财富管理机构主要职责是投资者财富保值增值。财富管理机构的数字化转型，应该以老百姓的财富保值增值为最终目标。保值增值问题与身体健康问题非常相似，首先要回归常识，关注投资者的行为，尤其是优质产品的持有时长。数字化不是万能药，科技应该“以人为本”，提升选择优质产品的能力，提高产品与客户的匹配度，并关注客户的持有时间。财富管理机构可以通过数字化加速专业投顾队伍建设，让广大老百姓的投资理财享受到专业投顾的服务。财富管理转型任重道远，需要金融机构做难而正确的事情。

以下为嘉宾发言全文：

01

财富管理的目标是客户财富的保值增值

我们需要明确财富管理的最终目标是什么、资产管理机构与财富管理机构的分工是什么，这样才能使数字化在核心竞争力构筑方面落地分级基金。资产管理机构主要为产品负责，就像药厂负责把药做好；财富管理机构主要为客户收益负责，就像医院为客户提供健康保障。有数据显示，中国的基金产品自2002年以来基本年化收益率在10%左右，已经超过了很多发达地区房价的增幅，不次于美国等国际最优秀的资产管理机构的盈利水平。“基金挣钱、基民不挣钱”说明资产管理机构已经合格了，但为什么老百姓不挣钱？ 财富管理机构应该承担起解决这个难题的使命，通过服务解决客户由于频繁申赎而没有实现财富增长的问题。

中信建投证券提出财富管理事业的使命是“让老百姓财富保值增值不再困难”分级基金。

02

如何实现保值增值？回归常识分级基金，关注持有时长

药厂和医院也没办法对所有人健康负责，更重要的是依靠个人生活中的健康常识积累分级基金。例如每个人能够保持均衡合理的健康饮食，养成良好的生活习惯，不抽烟、不喝酒，经常锻炼身体，保持充足睡眠，基本上能让自己保持健康的状态。

如何实现保值增值？保值增值问题与身体健康问题非常相似，首先要回归常识，关注投资者的行为，尤其是优质资产的持有时长分级基金。在十年甚至二十年的角度来看不同基金的收益，差别可能只有两三个基点。数字化不是万能药，科技应该“以人为本”。要提升选择优质产品的能力，以及提高产品与客户的匹配度，并关注客户的持有时间。财富管理机构就像“医院+运动”机构，要把“了解客户的“身体状况、按需调理、适当运动”这三件事结合在一起，出具正确的日常指导方案。，财富管理同样需要专业的投资顾问在客户投资过程中不断陪伴，引导客户长期持有。

03

数字化赋能财富管理的实践

中信建投证券通过数字化加速专业投顾队伍建设，提升投顾的专业能力，同时利用数字化工具提升服务效率分级基金。一是持续组织投资顾问能力提升的专业培训，将投资顾问分级；二是推出“一行一首席”，培养聚焦行业研究的投顾人才；三是推出智能化服务工具，让客户自己诊断自身情况；四是推出了“星计划”，通过IP孵化探索投顾服务新方式；五是提出一整套长期陪伴的方法，通过数字化赋能长期投资，赋能投资者教育。

展开全文

数字化必须赋能于投资顾问，就像医院的数字化要赋能医生分级基金。 数字化代替不了人的陪伴，人与人之间的信任是服务的基石。数字化可以扩大每个人的服务半径。尤其对于优秀的投资顾问，如果插上数字化的翅膀，他们提供的专业的投资理财内容、投资者教育服务，可以服务更多客户。

数字化可以提升投资顾问进行普惠金融服务的能力分级基金。根据市场发布的相关数据，截至2023年2月，A股投资者达到2.14亿人，基金投资者达到7亿人，但整个行业投资顾问仅有7.27万人，庞大的服务需求很难得到满足。中国财富管理行业最大的难点和最需要解决的问题是广大老百姓的理财服务。在共同富裕背景下，老百姓最应该受到关注，数字化要服务更广大的老百姓。中信建投证券在财富管理数字化转型过程中注重文化先行，我们的使命是“让老百姓财富保值增值不再困难”，。着力打造一支有使命的队伍，让每位理财规划师怀着为客户长期保值增值的价值观，借助数字化赋能，服务更多客户，形成良性循环。

例如 中信建投证券打造了行业独特的投顾版的“滴滴打车”-“优问”分级基金。所有客户，无论资产规模多大，都可以在“优问”系统上提出关于投资理财的任何需求，我们8000名专业顾问抢单回答。根据每一位顾问的能力特点进行分层分级，有的顾问可以讲投顾，有的顾问可以讲衍生品，有的顾问可以讲资产配置等。依靠数字化赋能，将8000人有效地组织起来，并且顾问可以迅速调取后台强大的资料库，向客户提供百科全书式的服务。通过这些实践，使所有客户在中信建投证券都能获得个性化、高质量的服务，这是数字化带来的巨大机会。

数字化全面融入财富管理转型任重道远，需要金融机构在能力、组织、认知等多方面不断探索和自我迭代，坚持做难而正确的事情分级基金。

版面编辑｜王懿萱

责任编辑｜李锦璇、蒋旭

总监制｜朱霜霜

近期热文

海外之声丨IMF总裁：今年中国GDP增速将达到5.2%

周末荐读｜吴晓求：坚持学术理想分级基金，守住人生底线

IMI锐评 | 央行转型与风险管控：聚焦本轮金融监管改革的重点“统筹”

涂永红：瞄准重点分级基金，货币政策精准发力

赵海英：主权财富基金关注可持续投资